福建警方揭示國際信用卡詐騙流程內幕

13名犯罪嫌疑人被提起公訴 警方披露犯罪流程

　　這個迄今為止國內偵破的最為典型的國際信用卡犯罪集團，它不僅是一支組織嚴密、分工細致的“多國部隊”，而且各境內外不法分子相互勾結作案，反偵查能力較強。2008年北京奧運會即將來臨，屆時國外遊客將大量入境，國際信用卡消費量激增將可能為犯罪分子提供可乘之機，金融機構及監管機構應切實採取措施，防止信用卡詐騙犯罪的發生。

　　本報記者 郭宏鵬

　　4月7日，記者從福建省公安廳經偵總隊獲悉，于2006年4月6日正式立案偵查、代號“KP”(即“卡騙”的拼音縮寫)的國際信用卡詐騙專案正式告一段落，以美籍華人徐某某為首的13名國際信用卡詐騙犯罪嫌疑人于3月30日被提起公訴。

　　此案揭開了犯罪嫌疑人從竊取、非法提供他人信用卡信息資料，到製作、銷售、使用偽卡等重重內幕，是迄今為止國內偵破的最為典型的國際信用卡詐騙案。福建警方表示，2008年北京奧運會即將來臨，屆時國外遊客將大量入境，國際信用卡消費量激增將可能為犯罪分子提供可乘之機，金融機構及監管機構應切實採取措施，防止信用卡詐騙犯罪的發生。

　　國際信用卡作案很瘋狂

　　“犯罪嫌疑人利用國際信用卡在結算流程管理上的漏洞，用偽造的國際信用卡刷卡購買高檔物品，或和一些不良商家密謀套現分成，從而給持卡人造成巨大的損失。”福建省公安廳經偵總隊專案組民警介紹說。

　　2006年12月19日晚上9時許，新疆烏魯木齊市，霓虹燈下的夜晚顯得非常絢爛、溫馨。此時，犯罪嫌疑人瞅准時機，伸出罪惡之手。在去屯河×××酒店的路上，剛剛“獲利頗豐”的陳某，手持國際信用卡志滿意得，準備再次前往該酒店“刷卡消費”。這時，已等候多時的福建省公安廳經偵總隊專案組民警忽如神兵天降，出其不意將其抓獲。接著，專案組民警一鼓作氣，一舉將在該酒店內等候分贓的其他犯罪嫌疑人當場抓獲。於是，一起迄今為止國內最為典型的特大跨國信用卡詐騙案漸漸地浮出水面。

　　原來，2006年12月初，在徐某某指使下，陳某等人來到了烏魯木齊市了解“市場行情”，伺機準備作案。在當地一些不良商家的介紹下，他們先後聯繫了東方××酒店、屯河×××酒店夜總會、××大酒店7樓KTV、××大酒店10樓夜總會，陳某一伙與夜總會約定持偽造的國際信用卡進行虛假消費刷卡套現，並許諾刷卡消費後返還的現金按4：6比例分成，由徐某某和陳某占大頭。見有利可圖，各大酒店夜總會便和犯罪嫌疑人達成了“默契”。

　　12月11日中午開始，由陳某等人持偽造的國際信用卡瘋狂作案，在東方××酒店成功刷卡套現65000元人民幣3筆，合計195000元；在新疆屯河×××酒店成功刷卡套現300000元。當晚，在××大酒店7樓和10樓夜總會，成功刷卡套現36000元和20000元各1筆；在新疆羅馬×××夜總會刷卡套現62000元；在凱賓××酒店成功刷卡套現34500元1筆。

　　不到一天，該犯罪團伙便“刷卡消費”11筆套現，合計647500元。此前，該犯罪團伙已詐騙得逞40多起，金額達百萬元之巨。

　　國際信用卡詐騙流程內幕

　　警方查明，2005年6月間，徐某等人為牟取非法利益，密謀偽造國際信用卡進行詐騙犯罪活動，並分別陸續發展了多名犯罪成員，組成信用卡詐騙犯罪集團進行詐騙活動。那麼，這些偽造的國際信用卡又是如何炮制出來的呢？

　　專案組民警介紹，這是一起有組織、有計劃、境內外勾結的高智能詐騙犯罪活動。以徐某某為首的犯罪嫌疑人先出資購買了用于偽造國際信用卡用的制卡機、打卡機、燙金機等一系列設備。

　　2006年1月，外籍犯罪嫌疑人徐某專程從加拿大入境，傳授使用制卡設備和偽造國際信用卡等技術，積極參與該犯罪團伙活動，協助偽造了大量的VISA(維薩)、MasterCard(萬事達)和AmericanExpress(美國運通)等國際信用卡空卡(指未輸入磁條信息、未打用戶名的空白信用卡)。接著，他們通過非法途徑秘密竊取了境外持卡人的數據資料後，並進行加工偽造，這樣一張張“幾可亂真”國際信用卡便產生了。

　　“國際信用卡”有了，當務之急是用它來套取現金。和以往“單打獨斗”的作案方式不同，該犯罪集團積極通過中間人，聯繫了北京、深圳、新疆、哈爾濱等地的合作商戶，先談好分成後，共同進行國際信用卡刷卡消費套現、瓜分贓款。

　　犯罪分子的蛛絲馬跡先從國外顯現。2005年12月，根據公安部轉來的國際刑警組織通報的有關國際信用卡犯罪情況，福建省公安廳經偵總隊領導對此高度重視，立即組織精幹力量開展調查摸底，獲取了一條犯罪集團涉嫌偽造國際信用卡並利用偽卡進行詐騙犯罪的重要線索後，于2006年4月6日正式立案偵查，案件代號“KP”專案。

　　經過近一年的縝密偵查，警方掌握的犯罪線索不斷擴大，獲取並固定了大量犯罪證據，抓捕時機已經成熟了。2006年12月19日，在公安部的指導和協調下，經周密部署，福建省經偵總隊在福州、烏魯木齊、深圳、北京、濟南五市同時開展抓捕行動。截至2007年1月19日，徐某某等13名主要犯罪嫌疑人悉數被抓獲歸案，同時還繳獲了用于偽造國際信用卡的微型制卡機1台、信用卡燙金機1台、打卡機2台、磁卡讀寫機3個、筆記本電腦4部以及偽造的信用卡74張等作案工具和贓物，追繳查扣贓款40多萬元，成功摧毀了一個涉嫌偽造國際信用卡並進行信用卡詐騙的特大跨國犯罪集團。

　　據初步統計，2005年6月以來，該犯罪集團糾集韓國、瑞典、日本等國以及國內的不法分子，策劃偽造了國際信用卡並以此進行詐騙，先後在韓國、日本、法國、香港、澳門等國家和地區以及國內的福建、新疆、北京、廣東、廣西、山東、黑龍江等省、市、自治區頻繁刷卡消費套現。至案發，該犯罪集團共製造各種信用卡數百張，嚴重破壞了信用卡管理秩序，損害了發卡行、持卡人的利益。

　　警方表示，此類信用卡犯罪已呈現了境內外互相勾結、集團化、專業化的趨勢。對國內同類案件而言，此案的偵破無疑具有借鑒意義，也極大地打擊、震懾了國際信用卡詐騙犯罪集團的囂張氣焰。

　　信用卡消費系統存在技術漏洞

　　據警方介紹，這個迄今為止國內偵破的、最為典型的國際信用卡犯罪集團，它不僅是一支組織嚴密、分工細致的“多國部隊”，比如有的犯罪嫌疑人專門負責偽造假卡，有的負責提供場地，有的負責實施詐騙，還有的組織高科技培訓；而且各境內外不法分子相互勾結作案，反偵查能力較強，比如國際信用卡磁條信息從境外獲取，製作採用先進技術和設備，工藝精良，不易被識破等等。

　　警方表示，與其他刑事案件相比，使用偽造的國際信用卡案件，往往具有案件數量多、調查取証難、主要犯罪對象確認難等特點，從而增加了公安機關的偵破難度。

　　比如，負責具體實施偽卡簽單消費的往往都由“車手”(即馬仔)組成，他們手中一般只有三四張用于作案的偽卡，一旦透支金額，就將這些偽卡丟棄或銷毀，再從“車頭”(即組織者)處領取新的偽卡繼續作案；負責操控的“車頭”，手中控制著十余張偽卡，但為了不留下犯罪的痕跡，往往並不直接作案，而是躲在幕後指揮，這樣便很難抓獲“車頭”，也很難搜集“車頭”犯罪的直接證據。

　　一名銀行業內人士表示，犯罪嫌疑人使用偽造的國際信用卡，利用國際信用卡刷卡只需簽字不需密碼、消費與結算有時間差、國內商家識別假卡能力不強等情況，在國內多個城市大肆實施詐騙並屢屢得逞。除了說明這些罪犯的主觀惡意外，還說明金融機構的信用卡消費系統還存在技術漏洞，識別真假的手段尚待加強，這在2008年北京奧運會來臨之際，國際信用卡消費量激增之時顯得尤為急迫。