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養生養老借貸投資被騙 老年人抵押借貸需慎之又慎

http://dailynews.sina.com   2019年08月01日 02:54   中國新聞網

  養生養老借貸投資被騙故事敲響警鐘 老年人抵押借貸投資需慎之又慎

  經濟日報-中國經濟網7月31日訊(記者 朱國旺)王大爺遛彎回家打開電視,正趕上央視經濟頻道播放公益廣告。只見一位頭戴安全帽的民工兄弟用濃重的鄉音對一羣癡迷理財的人疾呼:“小心竹籃打水一場空啊!”王大爺不禁心頭一顫立馬關上電視,原來這則廣告正好戳中他的痛處:兩年前王大爺曾受高額利息誘惑將10萬元存入一戶私募儲蓄機構,卻不料剛兩個月後者就捲款而逃。

  其實,近兩年曾先後被多家媒體披露過的騰玉琴、李振海、張光興、“吳嵐”等幾位老人的投資理財遭遇,比王大爺的遭遇更曲折、更慘痛,有的人甚至房、財兩空。這幾位老人有一個共同的特點,就是在借貸投資的過程中都到公證處進行過公證,有的老人在接受媒體採訪時稱,自己在公證處辦理了賦予借款合同強制執行效力公證書和委託書,對於自己簽了名的處置房產委託書,根本就不知情。當時究竟發生了什麼?公證員是如何爲老人辦理公證書的?老人們又是如何上當受騙的?帶着這樣的疑問,在徵得北京市公證協會同意後,記者走進公證處,調看了幾位老人當年辦理公證時的現場錄像,查看了他們的抵押借款合同書、強制執行申請書和處置房產委託書等相關資料。

  “新元酵素”連累騰玉琴老人以房抵債

  1951年出生的騰玉琴老人是“新元酵素非法集資案”的受害者之一。2015至2017年期間,北京新元盛業生物科技公司大肆宣傳其研發的保健品濃縮酵素有治療癌症、延緩衰老的功能,吸引了不少老人青睞。但濃縮酵素價格昂貴,數千元才能買一盒。新元公司又說買不起不要緊,只要老人們願意向借貸公司借一筆款轉入新元公司作投資,新元公司就可以爲他們免費提供酵素產品,還負責幫助他們聯繫借貸公司和替他們每月支付借款利息,不會存在什麼風險。實際上這種所謂“投資”風險極大,因爲一旦新元公司資金鍊斷裂不能再替老人們每月支付借款利息,他們就會不但無法從新元公司收回投資,而且還會欠上借貸公司的借款本金和不斷增長的高額利息,隨時面臨借貸公司的逼債,甚至被逼變賣房產抵債。

  騰玉琴就是因爲過度相信新元公司的產品宣傳和無風險承諾,才經新元公司介紹向借貸公司借款600萬元(期限1個月),並於2017年3月21日到公證處,申請辦理賦予借款合同強制執行效力公證。記者從當年的錄像中看到:辦理公證過程中,公證員數次提醒騰玉琴最好不要參加社會上的理財,因爲騙子居多,還特意爲她播放央視《焦點訪談》節目報道的投資理財被詐騙案例視頻,告訴她如果有視頻中類似的投資公司以高回報吸引投資很可能是詐騙。如果以房子作抵押,一旦投資公司“跑路”房子就沒了。騰玉琴明確表示“我不是這種情況,我借款一是爲了換個大房子,二是要與朋友投資寧夏特產”,隻字未提打算投資新元公司。公證員還提醒滕玉琴要仔細看清借款合同和公證筆錄,確定沒有問題以後再簽字,滕玉琴也說看過了。

  此後的情況變化完全出乎騰玉琴老人預料:新元公司幾個月後就資金鍊斷裂,其實際控制人王淑芳也於2017年8月31日因涉嫌非法吸收公衆存款罪被抓。騰玉琴老人也被迫拿房抵債。騰玉琴後來還去過兩次公證處:一次是2017年9月21日到公證處調取公證書,公證員爲其打印了公證書掃描件並加蓋了公證處查詢章;一次是2018年12月6日,騰玉琴到公證處調取公證談話筆錄,併爲公證處打了收條。老人傷心地告訴公證人員她是受了人家欺騙被拿走房子抵債,此時她一定後悔當初爲何聽不進去公證人員提醒。

  “中安民生”借“以房養老”讓李振海老人損失兩套房

  曾經紅火一時的“中安民生”以房養老騙局,將衆多老人拉入抵押借款投資陷阱,李振海老人的遭遇就與“中安民生”有關。與新元公司的欺騙手法略有不同的是,北京中安民生資產管理有限公司善於“拉大旗作虎皮”。他們以多種方式營造自己的“以房養老”項目已經獲得相關政府部門支持的假象,宣稱只要老人願意用自己房產作借款抵押,“中安民生”就可以幫助老人聯繫借貸公司。老人將從借貸公司取得的借款投資到“中安民生”,“中安民生”就可以每月替老人償付貸款利息,而且每月還爲老人發放“養老金”。但“中安民生”不久便資金鍊斷裂,導致老人們不僅無法從“中安民生”討回投資,而且還欠着借貸公司借款本金和蹭蹭上漲的利息(年利率高達24%),很快便紛紛遭到借貸公司以惡劣手段逼債奪房。

  2015年4月,自稱是“中安民生”業務員的李某先是介紹李振海老人到“中安民生”去聽以房養老課程,隨後便向李振海推薦“中安民生”的合作公司——“火星公司”(北京火星時空網絡科技有限公司)的以房養老項目,說“火星公司”的收益更高。“火星公司”法人趙海佳也說他們是與日本合資的網絡玩具公司,投資“火星公司”每年可獲得投資額30%的返利,每月還給5萬元生活費。正是這些高利誘惑使李振海老人很快上鉤,並在2015年4月23日至9月7日期間,爲向“火星公司”投資多次向借貸公司借款。

  記者日前從相關錄像資料中看到:2015年7月8日,李振海、晁淑蘭夫婦到公證處申請辦理賦予借款合同強制執行效力公證,約定以位於北京市牡丹園的一處房產作抵押,向鄧超借款255萬元(借期1個月)。李振海夫婦稱借款是爲了給親戚所辦的一家公司用,自己兒子也在那家公司工作,也知道借款的事情。公證員告訴他們抵押借款有相應風險,有可能導致房產丟失,並且多次勸告他們再考慮考慮。李振海夫婦稱無需再做考慮,他們對公司的還款能力很有信心,還錢應該沒有問題。即使萬一那套房子沒了,自己還有其他住房,能夠承受房產損失後果。

  2015年9月7日,李振海、晁淑蘭夫婦又以位於北京市華嚴北里的一處房產做抵押,向陳建、韓文君借款238.4萬元(借期1個月),並再次到公證處申請辦理賦予借款合同強制執行效力公證。夫婦二人稱這筆借款是爲自己一個學生的孩子辦公司用,自己和這個學生兩家關係特別好,這個孩子也是自己看着長大的。公證員同樣多次提醒他們抵押貸款如果不能按時還錢可能丟失房產,李振海則表示自己對後果絕對清楚,如果還不上錢就讓人家賣房還錢。

  李振海老人做夢也沒有想到,自己在北京市區的兩套房子後來真的都被別人變賣抵債了,只能到郊區租房居住。“如果沒有這點退休工資,會連吃飯錢都沒有。”

  “高額回報”“免費保健品”把張光興老人送上法庭

  被媒體廣泛關注的張光興老人也是“新元公司非法集資案”的受害者之一。非常重視養生的他2016年12月被人拉去聽了新元公司的幾次講座,隨後便開始購買他們的保健品,並最終經不住可以獲得高額回報和免費保健品的誘惑,以北京市芳星園的一套住房作抵押,向新元公司介紹的借貸公司借款300萬元進行所謂“投資”。3個月後,張光興又從原借貸公司借款100萬元對新元公司擴大“投資”,並於2017年3月28日和老伴劉曙光一起,到公證處辦理抵押貸款公證,以及委託楊世軍辦理房產抵押、解押和處理的委託公證。

  相關存檔資料和公證現場錄像顯示:張光興夫婦告訴公證員,他們借款主要用於投資,再用投資收益去海南和東北買房。公證員再三提醒他們,近來以房養老和保健品方面的詐騙屢有發生,你們想通過投資賺錢買房存在風險甚至可能失去房產。如果你們投資失敗或者被騙,將與借貸公司無關,你們仍然需要向人家償還借款。公證員還說二老年紀大了,希望你們能謹慎投資安度晚年。並建議他們去海南可住酒店,不一定非得在海南買房,或者將北京的房產變賣再去海南買房。張光興夫婦說這個事他們已經考慮了將近一年,能夠承擔相應後果,萬一以後有問題有糾紛也不會找公證處。還說公證員所說的案件他們也從電視上看到過,但他們和別人不一樣,因爲還有後路,萬一投資失敗房產被變賣他們還可以到劉曙光父母那兒住。儘管公證員與老兩口足足交流了34分鐘,反覆提示風險,但他們最終還是堅持要辦理抵押貸款強制執行公證和委託公證。據瞭解,在2017年3月,張光興老人在多家公證處數次辦理借款公證。

  接着發生的就是張光興夫婦不堪回首的噩夢:先是新元公司資金鍊斷裂和實際控制人被抓,接着便是借貸公司逼債並將他們的房產變賣。最新的消息是:7月23日,經過法院的一審、二審,在北京市豐臺區法院執行局的幫助下,張光興夫婦終於要回了芳星園的房子,結束了15個月的顛沛流離生活。但事情至此並未結束,借貸公司也將張光興告上法庭,追討440萬元借款和每月8.8萬元的高額利息,等待法院宣判。

  “以房養老”成“坑老”

  因爲不便報出實名,我們姑且稱她“吳嵐”。喜歡唱歌的吳嵐老人也是“中安民生”非法集資案的受害者之一。提起吳嵐的被騙經歷,不得不感嘆這些騙子的套路之深。

  那還是2017年4月,有朋友告訴吳嵐,中安民生在北京昌平的養老一站式服務大廳開辦了免費聲樂課程,還說授課老師是中央音樂學院的。吳嵐去了一次感覺確實不錯,此後便每週五都跑去上課。除了聲樂課程,那裏還有免費的民族舞、茶藝、書法、國畫課程,每週都安排得滿滿當當。聽課的老人要是願意登記身份證和電話號碼,還能免費辦理一張養老健康卡併成爲中安民生會員。成爲會員就可以免費享受體檢和按摩、理療,還能免費參加一日遊、二日遊等活動。

  看到中安民生這麼“大方”,吳嵐第二次上聲樂課時就辦了入會手續,之後就能常常接到中安民生業務員渠某某的微信和電話,通知她參加各類活動,使吳嵐覺得這個業務員甚至比自家孩子還對自己關心。此後半年中,吳嵐與丈夫跟着中安民生先後去北京懷柔、通州和河北張家口旅遊,每次都和同去的一兩百位老人玩的高高興興。現在想起來,觀光其實只是誘餌,每次在旅遊途中講授養老項目課程對老人“洗腦”才是中安民生的真實目的。正是在參加活動半年之後,吳嵐在一次旅行中與中安民生簽署了資產養老項目的《認購意向書》,但始終沒敢把這件事兒告訴女兒。

  在吳嵐印象中,自稱以房養老項目與官方合作,也是中安民生騙人的主要招數,譬如他們特意在“養老一站式服務大廳”的紅色大字下標註“中國老齡事業發展基金會老年健康基金管理委員會”字樣。吳嵐正式辦理資產養老前,曾特意問渠某某中安民生是否真的與老齡委有合作。渠某某說:“阿姨,我們這兒牌子都掛着呢,要是假的早有人舉報了啊。”

  以後的情況進展就無需細說了:先是渠某某領借貸公司人員到吳嵐家看房,隨後就是渠某某陪吳嵐辦銀行卡和U盾,此後這個銀行卡就成了接收借貸公司借款和向中安民生轉款的“中轉站”。幾天後,吳嵐就以住房作抵押,帶着借款合同和相關資料到公證處辦理借款強制執行公證和委託他人處置房產公證。記者日前從公證處存檔資料和當年的現場錄像中看到:接待吳嵐的公證員特意提示吳嵐抵押借貸有風險,並提示她不要用這筆錢去理財。吳嵐夫婦也在“借款抵押合同接談筆錄”中對借款期限、利率、擔保方式、借款用途等進行了確認,並在筆錄末尾寫下“我們已知悉債權文書的法律意義和風險,瞭解該債權債務文書具有強制執行效力……自願辦理公證”。

  再往後就是中安民生非法集資東窗事發資金鍊斷裂,借貸公司頻頻逼債不知何時會變賣房產,吳嵐老人天天心神不定不知何時法院會把傳票送上門來。

  民間借貸投資詐騙高發

  民間借貸,是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他社會組織之間的借貸。它是一種直接融資渠道,只要借貸協議內容合法,就能受到法律保護。

  近年來,民間借貸的快速發展,有效地緩解了許多中小企業的融資困難,滿足了部分市場主體的資金需求,但同時也使民間借貸糾紛大幅上升。特別是有些地區的民間借貸逐步演化成一味追求暴利的高利貸,常常使借款人不堪重負。還有一些不法分子打着民間借貸旗號,以高額回報爲誘餌,誘導不少老人以房產作抵押,從民間借貸公司借取鉅款去做所謂投資,隨後便想方設法造成老人“違約”,再通過騷擾、暴力或變相藉助法律手段奪取老人房產。有些不法分子還形成了分工明確、配合默契的詐騙團伙進行有組織地詐騙,這種詐騙行爲被稱爲“套路貸”。

  民間借貸領域詐騙案件(包括“套路貸”案件)高發,從以下幾組數據可見一斑:一是北京市朝陽區警方2018年4月26日打掉的一個“套路貸”詐騙團伙,團伙成員多達36人;二是北京市大興區警方2019年6月6日打掉的一個“套路貸”詐騙團伙,團伙成員多達16人,涉及房產多達86套。而公安部2019年7月26日在新聞發佈會上發佈的信息更加驚人:截至目前,全國公安機關共打掉“套路貸”團伙1664個,破獲詐騙、敲詐勒索、虛假訴訟等案件21624起,抓獲犯罪嫌疑人16349名,查獲涉案資產35.3億餘元。

  大部分民間借貸沒有經過公證

  在調查瞭解上述幾位老人理財受騙原因過程中,記者也與北京市公證協會和部分公證處的相關負責人作了溝通,瞭解到一些公證管理工作情況。

  記者:“你們辦理各種類型公證有沒有明確的工作流程?”

  相關負責人:“全國公證工作總的法律依據是《中華人民共和國公證法》,總的工作規則是司法部制定的《公證程序規則》,我們辦理每件公證業務都要遵循這個總規則,包括受理公證必須審覈哪些資料,辦理公證必須審覈哪些事項、告知哪些事項。當然不同類型公證業務具體的審覈、告知事項會有一定區別”。

  記者:“就拿作抵押借貸公證來說吧,你們必須審覈哪些事項?”

  相關負責人:“抵押借貸存在較大風險,所以我們重點審覈3個方面:一是當事人是否具有完全民事行爲能力,二是這個借款的意思表示是不是他真實的意願,三是他的合同內容合不合法,不履行債務後果是可以強制執行。”

  記者:“恕我直言,有些抵押貸款投資上當的老人,不也在公證部門做過公證嗎?”

  相關負責人:“公證是證明真實性、合法性的法律事務,當事人到公證部門申請辦理公證,必須如實陳述個人意願,我們在辦理抵押借貸這類高風險的公證時,都會主動反覆爲當事人作風險提示,但如果當事人堅持隱瞞其真實意願,我們也只能認定他在公證員面前的陳述是他真實的意願表達,由此帶來的後果由當事人自己承擔。當看到經過我們反覆提示過風險的老人還是上當了,我們也感到非常痛心,針對這種情況我們能做的:一是固定證據,配合有關部門調取證據;二是不出具執行證書,最大限度地保障借款人權益。”

  記者:“類似這樣的民間抵押借貸一定需要公證嗎?”

  相關負責人:“可以選擇公證,也可以選擇不公證,這是由當事人自己決定的,事實上大部分民間借貸(包括“套路貸”)都沒有經過公證。正是基於民間借貸的隱蔽性和高風險性,爲避免公證被‘套路債’等違法犯罪者利用,2017年8月司法部已經出臺‘五不準’通知,在新規則出臺前暫停民間借貸公證的辦理。北京市公證系統也一直在不斷加強業務管理,完善細化相關程序規則。同時藉助大數據、信息化等手段,儘可能多地掌握公證前端後端的情況,提高執業能力和水平,增強敏銳力和洞察力。既綜合防範公證執業風險,又努力發揮公證預防糾紛的‘防火線’”和‘保險閥’作用。”

  記者:“您能從公證部門角度對老人投資理財做什麼提示嗎?”

  相關負責人:“其實北京市公證協會從2017年開始就專門印製大量宣傳海報,對投資理財風險進行明確警示,不但在每個公證處醒目位置張貼,而且一直張貼到全市每個街道社區。老年人信息相對閉塞更容易被各種虛假宣傳欺騙,千萬不要輕信各種高額利息、高額回報的欺騙啊!”

  期盼老人心中警鐘長鳴

  我國正在加速步入老齡化社會,老人對養生及優質養老服務的需求日益迫切。一些不法分子利用老年人辨識力不強,容易上當受騙的弱點,以養生養老產業爲幌子,通過虛假溫情進行非法集資,使老年人的財產安全面臨極大風險。

  記者日前與部分法律、民政、新聞系統人士交流,與大家探討如何更好地避免和減少老人投資理財受騙事件發生,大家的一致觀點是:一是國家和相關政府部門要及時修訂完善相關法規、規章,使利益薰心的不法分子難以鑽法律空子;二是要加大對相關違法行爲的打擊力度,使違法分子不敢再肆無忌憚地騙人;三是要大力加強相關法律知識和防範欺詐宣傳,包括深入宣傳一些典型案例,以及動員一切社會力量,對老年羣體作講座式的宣傳和一對一的宣傳。

  大家還特別期盼自己的長輩和所有老人都能在心中警鐘長鳴,因爲現在的一些騙子善於對老人“攻心”和經常採取放長線釣大魚。老人們只有心中警鐘長鳴,才能自覺堅持任何超出常規的便宜都不沾,使騙子無計可施,這樣才能幸福地安度晚年。

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