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房貸利率下調 銀行放出來的“水”還要流入樓市?

http://dailynews.sina.com   2019年01月11日 06:04   中國新聞網

  原標題:房貸利率下調,銀行放出來的“水”還是要流入樓市?

  房子仍然是很好的資產。

  2018年最後一個月,全國首套房貸款平均利率5.68%,出現23個月以來首次下調。

  在融360公佈這一數據之前,包括北上廣深在內的全國多地,房貸利率均出現不同程度下降。

  房貸利率下調,意味着什麼?對樓市又有什麼影響?

 國是直通車 侯雨彤 製圖 國是直通車 侯雨彤 製圖

  銀行間的競爭

  青島大學經濟學院教授易憲容接受中新社國是直通車採訪認爲,目前出現的房貸利率下調還屬於微調,是各銀行在市場競爭中的主動調整,也可以理解爲銀行在競爭環境下的讓利行爲。

  因爲,對銀行而言,房子仍然是較好的資產。

  自1997年商業銀行開辦個人住房抵押貸款業務以來,住戶部門債務中個人住房貸款一直佔據重要地位。

  央行公佈的一組數據顯示,2008年至2017年,個人住房貸款餘額從3萬億元增至21.9萬億元,佔住戶部門貸款餘額比例保持在45%至54%。

  廈門大學金圓研究院理事長戴亦一接受中新社國是直通車採訪提出了另外一個觀點。他認爲,央行多次降準釋放的流動性,對樓市也是一個利好消息。未來,一些城市還可能會下調購房的首付比例。

  不過,央行在今年1月宣佈降準時明確強調,“不搞大水漫灌,注重定向調控”。

  對於房貸利率下調這樣的信號,住建部住房政策專家委員會副主任、全國房地產商會聯盟主席顧雲昌接受中新社國是直通車採訪認爲,這是逆週期調節的表現。

  他認爲,從2018年9月份開始,房地產市場出現明顯下行,銷量同比下降,樓市遇冷。在這樣的背景下,調整房貸利率的目的是穩定樓市,避免市場出現持續和大幅度下行。

  房貸利率下調發揮作用的具體過程是,房貸利率降低後,購房者付息成本會降低,人們購房的意願會增加,利於市場的穩定。

  “現在在利率上面做文章,如果市場持續下行,一些壓力較大的城市可能會降低首付比例。”顧雲昌認爲,政策的轉變,關鍵要看效果,因時而動。

  房貸利率變動

  未來,房貸利率還有下調的空間嗎?

  易憲容認爲,房貸利率在基準利率基礎上,上下浮動是正常情況,真正對購房者影響較大的是基準利率。

  過去兩年,房貸利率基本圍繞基準利率上下浮動。

  以2017年北京“317新政”爲節點,在此之前,房貸利率在基準利率基礎上一度執行八五折優惠,鼓勵人們貸款購房;在此之後,房貸利率先是恢復基準,後是不斷上調,一度上浮至基準的1.2倍,爲過熱的樓市降溫。

  而基準利率始終未變。

圖片來源:融360圖片來源:融360

  融360此前公佈的一份數據顯示,基準利率4.9%處於歷史的低位,即便在此基礎上上浮20%,也才相當於2015年的基準利率。

  換句話說,目前的房貸利率還處於歷史低位。

  易憲容認爲,對購房者而言,房貸利率上下浮動一點,雖然會增加或減少購房成本,但整體影響不大。

  值得注意的是,在銀根收緊的時候,銀行放貸的速度會慢一點,審覈會嚴一點;在銀根放鬆的時候,銀行放貸速度加快,審覈相對寬鬆。

  2019年新年伊始,央行決定下調金融機構存款準備金率1個百分點。其中,2019年1月15日和1月25日分別下調0.5個百分點,共釋放資金約1.5萬億元。

  這些錢會不會再次流入樓市?

  央行有關負責人說,此次降準仍屬於定向調控,並非大水漫灌,穩健的貨幣政策取向沒有改變。

  問題是,各大行和中小銀行,你們呢?

  國是直通車曾隨團參加國務院金融委組織的金融服務小微督導活動,在座談會上,第十三屆全國人大代表張宏祥當着衆多金融機構和監管部門負責人的面問過一個問題,爲什麼銀行那麼喜歡房子呢?

  這真是一個問題。

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